Кредиты для селлеров: под закупку и под оборот

Допустим, магазину одежды на Wildberries нужны 2 000 000 ₽ на новую закупку, а свободных денег нет. Можно взять обычный банковский кредит под 25% годовых или обратиться по льготной программе: ключевая ставка на 16.10.2026 равна 14%, значит ставка не выше 17%. На два миллиона за 12 месяцев разница в процентах составит около 160 000 ₽.

Но кредит для селлеров по льготной программе доступен не каждому магазину. Ниже: кому она открыта, какие кредиты дают сами площадки, чем отличается кредит под закупку от кредита под оборот и как посчитать переплату до подписания договора.

#Чем отличается кредит под закупку от кредита под оборот?

Название говорит о цели, а не о ставке. Разницу удобно держать в голове по срокам и способу возврата.

Кредит под закупку выгоден, когда партия окупится быстрее срока кредита. Кредит под оборот нужен для разрыва между платежами и выплатами. Подробнее о нём в разборе кассового разрыва у селлера. Займы и бизнес-кредиты банков устроены так же, различается только цена и срок. Выплата раньше срока формально не кредит, это услуга площадки: Яндекс Маркет прямо пишет, что договор подписывать не нужно и на кредитную историю она не влияет.

Какой вариант выбрать, решает скорость оборота. Если товар продаётся за три недели, длинный кредит на год переплата без причины. Сколько дней товар лежит до продажи, считают в разделе про оборачиваемость.

#Какие кредиты доступны селлерам сейчас?

Сводка по найденным программам на 18.10.2026.

#Программа льготного кредитования селлеров: условия

Программа стимулирования кредитования расширена на компании, пострадавшие от ударов по складам маркетплейсов. Условия по странице Корпорации МСП (она помогает малому и среднему бизнесу):

• ставка: ключевая ставка Банка России плюс до 3%, действует 1,5 года;
• сумма от 500 тыс. до 500 млн ₽ на пополнение оборотных средств;
• действует для кредитных договоров с 01.07.2026;
• получатель включён в Единый реестр малого и среднего бизнеса, в отношении него нет процедуры банкротства, ИП должен быть действующим;
• не входит в группу с компаниями крупного бизнеса с долей в капитале больше 25%.

Ключевая ставка на 16.10.2026 — 14%, значит потолок ставки около 17% годовых. Программа не привязана к конкретной площадке: условие — ущерб от ударов по складам операторов маркетплейсов. Кроме даты, с которой действуют договоры, на странице корпорации не указаны общий лимит программы и возможность поручительства Корпорации МСП: это уточняйте в банке.

1. 1

   Проверьте, что вы в реестре малого и среднего бизнеса

   Если нет, получить льготный кредит нельзя. Проверка идёт через сайт ФНС.

2. 2

   Соберите подтверждение ущерба

   Документы запросит банк, их список зависит от банка.

3. 3

   Обратитесь в банк-партнёр

   Список банков опубликован на странице программы Корпорации МСП.

4. 4

   Подайте заявку и дождитесь решения банка

   Ставка и срок согласуются при одобрении.

#Кредит Яндекс Маркета: как устроен

Кредит выдаёт ОФС (оператор финансовых сервисов) Яндекса под накопленную выплату. Условия: магазин на ИП или ООО, все владельцы юрлица резиденты РФ, с первой продажи прошло больше 3 месяцев, нет приостановленных выплат и просрочек, до выплаты по графику больше 2 дней. Нужно подписать договор с ОФС Яндекса. Пример справки: выплата 10 000 ₽, ставка 3,3% (330 ₽), на счёт приходит 9 670 ₽, а 10 000 ₽ удерживают в дату выплаты по графику. Кредит можно брать несколько раз, пока сумма долгов не больше 50 млн.

#Кредит Ozon для ИП и кредит для селлера Wildberries

В августе 2024 года Ozon объявил, что кредит доступен любому бизнесу: до 300 млн ₽ на срок до 18 месяцев, деньги на следующий рабочий день. Лимит рассчитывают по банковским выпискам или по API-ключу другого маркетплейса (ключу, который даёт программе доступ к данным вашего кабинета там). Ставка в посте не указана, а условия 2024 года могли измениться.

У Wildberries в справке продавца есть разделы «Кредитование от WB Банка» и «Кредиты и займы», а в договоре сказано, что удержания по займу или факторингу WB делает из причитающихся вам денег в даты и размерах, предусмотренных договором займа. Ставки и пороги в открытом тексте мы не нашли.

#Что нужно ИП, ООО и самозанятым для кредита?

В найденных условиях площадок требования такие. Для кредита Маркета нужен статус ИП или ООО. Для льготной программы — включение в реестр малого и среднего бизнеса и действующий ИП. Требований к самозанятым ни в одном из источников нет, поэтому не рассчитывайте на эти программы без проверки у банка.

#Сколько стоит кредит: посчитайте переплату

Переплата зависит от ставки и срока. Для разового возврата в конце срока формула простая: сумма × ставка × дни / 365. Для кредита с равными платежами переплата меньше, потому что долг уменьшается, но порядок цифры тот же.

Сумма кредита

₽

Ставка годовых

%

Срок

дн

Проценты за срок83 836 ₽Всего вернуть банку1 083 836 ₽Проценты от суммы кредита8,4%

Пример. Ставка 17% — предельная для льготной программы при ключевой 14%. Свою ставку и график платежей берите из договора.

По цифрам по умолчанию за полгода проценты составят 83 836 ₽, или 8,4% суммы. Для сравнения: выплата Маркета раньше срока за 3,5% с суммы 1 000 000 ₽ (как в калькуляторе) обойдётся в 35 000 ₽, но ускоряет деньги на недели, а не на месяцы. Если деньги нужны на 2–3 недели, проценты по кредиту под 17% годовых за такой срок составят около 1%, то есть примерно в 3,5 раза меньше, чем 3,5% за досрочную выплату Маркета. Это сравнение кредита под 17% годовых с досрочной выплатой, а не со ставкой 3,3% из примера справки по кредиту Маркета. Но кредит оформляют дольше, а выплата Маркета приходит на следующий рабочий день. На полгода кредит заметно дешевле. Считайте обе цены в рублях за свой срок.

Сначала посмотрите, сколько вы теряете из-за долгого хранения и возвратов в юнит-экономике (расчёте прибыли с одной проданной единицы товара): иногда кредит закрывает дыру, которую надо чинить в цене.